Lenen zonder leencapaciteit: de combinatielening

De regeling waar bijna niemand van weet, omdat je hem niet zelf kunt aanvragen. Dit is voor wie hij bedoeld is en hoe je er wél bij komt.

In het kort: Heb je te weinig leencapaciteit voor een reguliere Energiebespaarlening, dan kan het Warmtefonds je een combinatielening aanbieden: 1.000 euro tot 10.000 euro tegen 0% rente, waarbij je de eerste 5 jaar zelf geen rente en aflossing betaalt. Je vraagt die lening niet los aan; het Warmtefonds beoordeelt na je gewone aanvraag of je ervoor in aanmerking komt, en na 5 jaar volgt een hertoets. De looptijd is 20 jaar, of 15 jaar als meer dan een derde naar een warmtepomp gaat. Eigenaar-bewoner zijn van een bestaande woning blijft altijd vereist.

Een laag of vast inkomen sluit verduurzaming niet uit. Wat je uitsluit, is niet aanvragen.

Waarom bijna niemand deze regeling kent

Omdat je hem niet kunt aanvragen. Er bestaat geen formulier voor een combinatielening en er is geen knop om erop te klikken. Je vraagt een gewone Energiebespaarlening aan, en pas als uit de beoordeling blijkt dat je de reguliere maandlasten niet kunt dragen, kijkt het Warmtefonds of deze constructie mogelijk is. Wie op voorhand denkt "dat wordt toch niks" en daarom niet aanvraagt, komt de regeling dus nooit tegen.

Dat is precies waarom wij hier een aparte pagina aan wijden. De groep die het meest baat heeft bij 0% financiering, is dezelfde groep die het vaakst afhaakt voordat er iemand naar de cijfers heeft gekeken.

Hoe de constructie werkt

De lening bestaat uit twee delen. Deel één is je gewone Energiebespaarlening. Deel twee, de combinatielening, betaalt de eerste 5 jaar de rente en aflossing van deel één. Jij betaalt in die periode dus zelf niets, terwijl de maatregel wél al bespaart op je energierekening.

Bron: Nationaal Warmtefonds · Laatst bijgewerkt: 13 augustus 2026

Wat het per maand betekent

Neem het maximum van 10.000 euro over 20 jaar bij 0% rente. De eerste 5 jaar betaal je zelf niets. Daarna komt de aflossing uit op ongeveer 42 euro per maand over de resterende looptijd. Bij een warmtepomp die 80 tot 110 euro per maand aan gas bespaart, houd je ook ná de vrije periode geld over. Het punt van deze regeling is niet dat lenen gratis is; het punt is dat de maandlast structureel onder je besparing blijft.

Wat wij hierin voor je doen

Omdat de route via een reguliere aanvraag loopt, is de kwaliteit van die aanvraag bepalend. Wij lopen je situatie vooraf door, leveren de offerte met merk en type die het Warmtefonds nodig heeft, en controleren of alles compleet is voordat de aanvraag de deur uitgaat. Een incomplete aanvraag kost je opnieuw de volledige beoordelingstermijn van maximaal 20 werkdagen.

Wat wij niet doen, is beloven dat je de lening krijgt. Die beslissing ligt bij het Warmtefonds en bij niemand anders. Wat wij wel doen, is voorkomen dat een aanvraag stukloopt op een ontbrekend document of een offerte die niet aan de eisen voldoet.

Lees ook

• Nationaal Warmtefonds: 0% rente lenen voor verduurzaming
• Kom ik in aanmerking voor het Warmtefonds?
• Een thuisbatterij financieren via het Warmtefonds

Bronnen

• Nationaal Warmtefonds — Energiebespaarlening met een combinatielening
• Nationaal Warmtefonds — voorwaarden Energiebespaarlening
• Nationaal Warmtefonds — voorbeelden Energiebespaarlening
• Nationaal Warmtefonds — hoe beoordelen wij jouw aanvraag

Laatst bijgewerkt: 13 augustus 2026 · Geschreven en gecontroleerd door Arjan Kuijstermans, technisch directeur bij Energie Morgen.